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債市波動中如何優(yōu)選固收理財？多維度榜單透露這些信號！

2025-09-22 14:59:52 來源：新浪網

今年以來，債券市場波動顯著加劇，投資者該如何挑選既能穩(wěn)住收益、又能控制回撤的固收類理財產品？哪些產品真正在震蕩市中表現出了較強的抗風險能力？——這不僅是一線投資者的普遍關切，也是專業(yè)資管機構持續(xù)探索的方向。

在市場環(huán)境日趨復雜、產品供給豐富的背景下，我們嘗試從客觀、多維的角度出發(fā)，結合真實業(yè)績與專業(yè)指標，為投資者梳理出一份當前市場上表現優(yōu)異的固收類理財產品名單，并附上簡要分析，供您參考。

一、最短持有期產品：蘇銀、南銀、中銀等多款產品夏普比率領先

(相關資料圖)

最短持有期產品因靈活性高、流動性強，逐漸成為理財公司的主攻方向。為篩選出其中收益與穩(wěn)定性兼?zhèn)涞漠a品，我們設定如下條件：成立滿3個月、規(guī)模超10億元、最短持有期在90天以內，并依據“近3個月夏普比率”進行排名（數據截至2025年9月5日，來源：聯合智評）。

榜單顯示，蘇銀理財“恒源靈動最短持有14天5號私享款”以3.39的夏普比率位列第一，南銀理財、中銀理財等機構產品緊隨其后，表現同樣亮眼。

二、客戶周期型產品：蘇銀理財恒源日申半年持有1號收益領跑

客戶周期型產品以投資者實際資金使用周期為產品設計核心，更貼合多樣化的理財需求。我們以“近6月年化收益率”為主要評價指標，篩選出排名前十的產品。

其中，蘇銀理財“恒源日申半年持有1號E份額”以3.98%的收益率位居榜首。南銀理財、蘇銀理財等機構的其他產品也表現不俗，反映出這類產品在市場震蕩中仍具備較好的盈利韌性。

三、定開型產品：蘇銀理財恒源6月定開18期D份額表現突出

定期開放型產品在流動性與收益之間取得平衡，尤其適合希望階段性鎖定收益、又不愿完全放棄流動性的投資者。我們統(tǒng)計了2025年二季度以后完成兌付、定開周期在3個月至1年的產品，以“本投資周期年化收益率”為依據進行排名。

結果顯示，蘇銀理財“恒源6月定開18期D”以3.20%的收益率位列第一。值得注意的是，前十名中蘇銀理財旗下產品占據四席，展現出該公司在該類產品中的持續(xù)優(yōu)勢。

四、背后邏輯：蘇銀理財“三位一體”的投資框架

為什么蘇銀理財多只產品能在多個維度的評選中脫穎而出？據了解，該公司固定收益投資團隊構建了“宏觀研判 + 信用研究 + 交易策略”三位一體的投研體系。通過宏觀驅動資產配置、信用精研控制風險、利率波段增厚收益，實現在不同市場環(huán)境下的績效持續(xù)表現。

據悉，蘇銀理財信用債持倉中約74%分布于江浙地區(qū)，其余主要位于北京、上海及廣東等經濟發(fā)達區(qū)域，嚴格把控區(qū)域信用風險，在穩(wěn)健運作基礎上爭取超額收益。

五、結語：穩(wěn)健≠低效，優(yōu)質固收理財正回歸“持有體驗”

在波動的市場環(huán)境中，投資者不應僅關注收益率數字，更應重視風險調整后的回報與實際持有體驗。從各類榜單可以看出，諸如蘇銀理財等機構通過系統(tǒng)化的風控和主動管理能力，在多個產品類型中均保持領先，為投資者在不確定的市場中提供了具備參考價值的配置選擇。

責任編輯：鐘離