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最新：開年最大罰單！廈門銀行被罰764.6萬，涉及反洗錢、消保等23項(xiàng)違法

2023-02-01 21:31:42 來源：瀟湘晨報

近日，人民銀行福州中心支行行政處罰公示顯示，廈門銀行因違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定、違反金融消費(fèi)者保護(hù)內(nèi)部控制管理規(guī)定、違反反洗錢管理規(guī)定等23項(xiàng)違法行為，被警告，沒收違法所得767.17元并處罰款764.6萬元。

另外，公示表還披露了針對7名相關(guān)責(zé)任人的處罰。時任廈門銀行副行長謝彤華、風(fēng)險管理部總經(jīng)理趙志豫、網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理李飛、營運(yùn)管理部副總經(jīng)理吳臻、網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理秦剛、廈門業(yè)務(wù)管理總部零售業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理蔣展欣、廈門業(yè)務(wù)管理總部營運(yùn)管理部總經(jīng)理陳麗琨被一并處罰，罰款金額2萬元-8.5萬元不等，累計被罰款37萬元。

具體來看，廈門銀行23項(xiàng)違法行為包括：

(資料圖片僅供參考)

1.違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定；

2.違反金融營銷宣傳管理規(guī)定；

3.違反信息披露管理規(guī)定；

4.違反金融消費(fèi)者保護(hù)內(nèi)部控制及其他管理規(guī)定；

5.未準(zhǔn)確報送金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)；

6.銀行結(jié)算賬戶未按規(guī)定備案；

7.涉詐賬戶管理不到位；

8.將外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展為特約商戶；

9.商戶實(shí)名制落實(shí)不到位；

10.個別現(xiàn)金從業(yè)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足；

11.誤收假幣未按規(guī)定報告；

12.未按規(guī)定解繳假幣；

13.冠字號碼采集、存儲不符合規(guī)定；

14.延解、占壓和挪用收納的預(yù)算收入；

15.國庫集中支付退回資金未及時退回國庫，占壓財政存款或者資金；

16.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人；

17.未在規(guī)定期限內(nèi)處理異議，異議處理超期；

18.因系統(tǒng)原因發(fā)生未經(jīng)授權(quán)查詢個人信用報告；

19.個人征信系統(tǒng)征信管理員用戶兼任查詢用戶；

20.未準(zhǔn)確、完整、及時報送個人信用信息；

21.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；

22.未按規(guī)定保存客戶交易記錄；

23.未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易報告。

一般情況下，在人民銀行對銀行的行政處罰案件中，反洗錢、金融統(tǒng)計、征信管理和人民幣管理等領(lǐng)域查處的違法行為類型最多，其中反洗錢通常又最為突出。

在反洗錢領(lǐng)域，銀行違規(guī)的具體表現(xiàn)為未按規(guī)定開展客戶身份識別和客戶風(fēng)險等級審核、未按規(guī)定對高風(fēng)險客戶采取強(qiáng)化識別措施、未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易、未按規(guī)定開展資金交易的監(jiān)測分析等。相關(guān)違規(guī)還容易形成“雙罰”。廈門銀行此次被罰的7名責(zé)任人中就有5名明確要對反洗錢不力“背鍋”。除了副行長和風(fēng)險管理部總經(jīng)理外，其他3名責(zé)任人分別來自營運(yùn)管理部、網(wǎng)絡(luò)金融部、零售業(yè)務(wù)管理部。不難發(fā)現(xiàn)，反洗錢違規(guī)不只要反洗錢牽頭管理部門承擔(dān)責(zé)任，對應(yīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人也同樣擔(dān)責(zé)。

征信管理違規(guī)常與反洗錢違規(guī)同時出現(xiàn)，成為銀行“兩大坑”。《征信業(yè)務(wù)管理辦法》于2022年開始施行，明確了征信業(yè)務(wù)使用數(shù)據(jù)的原則，包含信息采集、使用規(guī)范、監(jiān)督管理等方面內(nèi)容。比如銀行等信息使用者應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，保障查詢個人信用信息時取得信息主體的同意，并且按照約定用途使用個人信用信息。

廈門銀行此次違規(guī)還包括消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容。近年來，各種管理規(guī)定也在加大力度保護(hù)個人信息安全，銀行作為收集、使用、傳輸消費(fèi)者個人信息的重點(diǎn)角色，自然不能置身事外。在推動信息保護(hù)制度建設(shè)的同時，對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)違規(guī)的處罰力度也在加強(qiáng)。按照2020年11月開始施行的《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行應(yīng)當(dāng)落實(shí)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)要求，建立健全消費(fèi)者金融信息保護(hù)等各項(xiàng)內(nèi)控制度。

公開信息顯示，廈門銀行成立于1996年，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行。2020年10月27日，在上海證券交易所主板上市，是福建省首家上市城商行。1月17日，廈門銀行發(fā)布2022年度業(yè)績快報公告。2022年度，廈門銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入58.79億元人民幣，同比增長10.60%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元人民幣，同比增長15.44%。規(guī)模指標(biāo)方面，截至2022年末，廈門銀行總資產(chǎn)3712.55億元人民幣，較上年末增長12.67%；歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)8.22元人民幣，較上年末增長7.03%。資產(chǎn)質(zhì)量上，截至2022年末，廈門銀行不良貸款率0.86%，較上年末下降0.05個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率387.96%，較上年末上升17.32個百分點(diǎn)。

瀟湘晨報記者李鑫智綜合報道

標(biāo)簽：廈門銀行