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全球今日訊！盛京銀行信用卡“狂飆”苦果：不良率近7％，去年超1000件投訴

2023-02-27 15:29:12 來源：開甲讀財

還未徹底走出恒大陰影的盛京銀行，在零售轉型的路上因為信用卡業(yè)務步子邁的太大，重重的摔了一跤。

【資料圖】

根據銀保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局披露的銀行業(yè)投訴情況通報顯示，2022年全年，盛京銀行投訴量高達1619件，位居遼寧省銀行業(yè)第一（包含國有銀行遼寧分行、全國性股份制銀行遼寧分行、城商行、民營銀行）。其中，信用卡業(yè)務投訴量1026件，占盛京銀行全年總投訴量的63.37%。

其中，2022年上半年盛京銀行572件（包含信用卡業(yè)務投訴 322 件），同比增長56.28%，占城市商業(yè)銀行及民營銀行投訴總量的 69.00%

2022年下半年，盛京銀行投訴量1047件（包含信用卡業(yè)務投訴704件），同比增長155.37%，占城市商業(yè)銀行及民營銀行投訴總量的75.65%。

盛京銀行官網顯示，該行信用卡產品包括靚卡、白金卡、U18卡、車主信用卡、萌卡、憶卡等多種類型，基本信息如下：

盛京銀行還聯(lián)合海南航空、途虎養(yǎng)車、京東金融推出聯(lián)名卡。另外，盛京銀行還與美團支付合作，推出信用卡積分抵現(xiàn)，最高10元，一個月最高20元活動。

開甲財經注意到，在黑貓平臺搜索“盛京銀行”大多投訴都關鍵詞為“疫情影響導致逾期，拒絕個性化分期”，還有就是“進行軟暴力催收”。與此同時，盛京銀行信用卡交易規(guī)模也出現(xiàn)增長乏力。從2019年累計交易額增長3.02倍，跌至2021年18.9%的增速，進而到了2022年上半年變?yōu)橥认禄?.9%。

根據盛京銀行披露的2022年中期報告顯示，截至2022年末，該行信用卡透支的不良率高達6.91%。再結合盛京銀行全年超1000件投訴來看，盛京銀行的信用卡業(yè)務著實有點“用力過猛”。

恒大集團自2021年9月暴雷以來，盛京銀行還未完全走出其陰影。開甲財經注意到，隨著恒大系徹底退出盛京銀行，有恒大背景的歷崢、邱火發(fā)也相繼從盛京銀行離職。截至2022年6月末，盛京銀行有恒大背景的高管只剩下楊利亞。

2016年2-4月，通過二級市場、市場外大宗交易記收購內資股股東的方式，恒大合計斥資139億元購得盛京銀行15.79億股份，占當時已發(fā)行股本總額的27.24%，取代國資企業(yè)一躍成為盛京銀行第一大股東。

2016年5月，因導致盛京銀行公眾持股水平低于25%而觸及港交所的監(jiān)管"紅線"，恒大曾減持了5.77億股盛京銀行H股，持股比例降至17.28%，但通過2019年的股份增發(fā)，恒大南昌又增持了盛京銀行22億股內資股，持股比例升至36.4%。據恒大公告，這筆認購總對價為132億元。

2021年8月，沈陽市國資委附屬公司東北制藥、盛京金控以每股6元分別受讓恒大南昌持有盛京銀行1.38億股及2883.33萬股內資股股份，分別占盛京銀行已發(fā)行總股份的1.57%及0.33%。一個月之后，盛京金控又出資99.93億元受讓恒大南昌持有盛京銀行19.93%股權，取代恒大南昌成為盛京銀行第一大股東。

2022年9月，阿里司法拍賣平臺顯示，恒大南昌持有的盛京銀行全部約12.82億股內資股（占已發(fā)行總股份的14.57%）首拍結果出爐，沈陽市和平區(qū)國資等7家公司競拍成功，網絡拍賣成交價格約73.07億元。

若上述交易最終完成，恒大系將徹底退出盛京銀行。

1、高管震蕩

2月17日，盛京銀行發(fā)布董事長辭任公告顯示：邱火發(fā)先生因年齡原因辭任本行董事長、執(zhí)行董事、戰(zhàn)略發(fā)展委員會主任及提名與薪酬委員會副主任，自2023年2月15日起生效。經全體董事會一致表決同意，由執(zhí)行董事、行長沈國勇先生代為履行以上職責，直至選舉產生新任董事長且其任職資格獲監(jiān)管核準之日止。

百科資料顯示，邱火發(fā)，1987年12月至2001年4月，先后在交通銀行武漢分行、長沙分行任職。2001年4月至2016年6月，先后在光大銀行廣州分行、北京分行任職。2017年8月以來，先后擔任盛京銀行非執(zhí)行董事、董事長及黨委書記。

盛京銀行2022年度中期報告顯示，邱火發(fā)先生的年齡為62歲。據此計算，2023年邱火發(fā)將年滿63歲。而根據監(jiān)管的規(guī)定，地方中小銀行高管年齡限定在63歲以下。這也意味著，邱火發(fā)辭任董司長確實與年齡有關。

開甲財經注意到，在邱火發(fā)的百科資料中，沒有恒大集團的工作經歷，但根據經濟觀察報、鳳凰網財經等媒體的報道：邱火發(fā)曾在2016年5月至2019年3月?lián)魏愦蠹瘓F常務副總裁，同時自2018年2月至今先后擔任盛京銀行副董事長、董事長。

2020年6月，恒大集團官網發(fā)布的《夏海鈞總裁會晤湖北省副省長趙海山一行共同見證重大項目合作簽約》一文顯示：盛京銀行董事長邱火發(fā)出席恒大集團與湖北政府簽約儀式，足以看出恒大集團與邱火發(fā)的親密關系。

不止邱火發(fā)，盛京銀行至少有兩位高管具有恒大背景。

截至2022年6月，楊利亞先生擔任盛京銀行首席審批官（2020年10月起），2018年8月至2020年10月，擔任盛京銀行職工代表監(jiān)事、監(jiān)事長。2017年6月至2018年7月期間，擔任恒大金融集團首席風險官及中國恒大(03333.HK)風險管理中心總經理。

截至2021年12月，歷崢女士擔任盛京銀行人力資源總監(jiān)（2020年3月起）。2008年7月至2020年3月，歷崢先后擔任恒大集團人力資源招聘專員，廣東恒大排球俱樂部競賽部經理，恒大地產遼寧公司開發(fā)總監(jiān)、投資總監(jiān)、總經理助理（分管人事、營銷）、副總經理兼項目總經理。

2、不良激增

根據盛京銀行近年披露的年度報告：

2019年，盛京銀行的房地產業(yè)、建筑業(yè)貸款金額分別為352.80億元（占總貸款7.7%）、276.12億元（占總貸款6.0%），不良率分別為1.91%、0.45%。

2020年，盛京銀行房地產業(yè)、建筑業(yè)貸款分別猛增至700.50億元（占總貸款12.8%）、296.63億元（占總貸款5.4%），不良率分別升至2.03%、3.38%。

2021年，盛京銀行房地產業(yè)、建筑業(yè)貸款分別再增至97.35億元（占總貸款11.9%）、288.48億元（占總貸款4.9%），不良率分別降至至1.98%、1.63%。

2022年上半年，盛京銀行房地產業(yè)、建筑業(yè)貸款分別再增至791.09億元（占總貸款13.1%）、349.64億元（占總貸款5.8%），不良率分別升至1.93%、1.49%。

開甲財經注意到，2021年以來，盛京銀行房地產業(yè)、建筑業(yè)貸款不良率雖有下降，但截至2022年6月30日，盛京銀行的前十大客戶中，還有4個客戶為房地產業(yè)。

更為關鍵的是，盛京銀行個人貸款的不良率出現(xiàn)大幅飆升。截至2022年6月末，盛京銀行個人經營貸款、個人消費貸款、信用卡透支的不良率分別為3.39%、1.66%、6.91%，而截至2021年末，這類貸款不良率分別為2.74%、1.04%、7.44%。

與個人經營貸款、個人消費貸款不良率攀升相比，盛京銀行個人住房按揭貸款不良率還在下降。數據顯示，截至2022年6月末按揭貸款不良率為0.83%，而2021年末這一數據為0.95%。遺憾的是，受疫情和新房利率下調影響，盛京銀行個人住房按揭貸款規(guī)模或將迎來收縮。

公開資料顯示，盛京銀行總部位于遼寧省沈陽市，前身是沈陽市商業(yè)銀行，2007年2月經銀保監(jiān)會（原銀監(jiān)會）批準更名為盛京銀行。

2014年12月29日，盛京銀行在港交所主板上市；截至2022年6月末，該行資產總額為10562.68億元，較上年末增長5%。2022年1-6月，實現(xiàn)營業(yè)收入80.81億元，同比下降5%；實現(xiàn)歸母凈利潤為9.44億元，同比下降8.4%。

標簽：盛京銀行