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今亮點！最后半天拯救窗口！硅谷銀行倒閉震蕩波未停全球監(jiān)管商量對策

2023-03-12 22:12:24 來源：英為財情

財聯(lián)社3月12日訊（編輯齊林），美國硅谷銀行周五倒閉，被美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）接管，這是全球金融危機以來第二大商業(yè)銀行破產案。雖然美國監(jiān)管當局的當機立斷采取接管措施，給相關方留下周末兩天的處置和善后期，但這個時間窗口仍是相當緊張，截止目前，僅剩10多小時了。

(資料圖)

由于硅谷銀行的大部分存款為企業(yè)存款，每個賬戶余額超過25萬美元（即無法享受存款保險）的占比據(jù)稱超過90%，因此該事件的影響必然進一步波及大量中小型企業(yè)，而且由于其全球化經(jīng)營，這些企業(yè)并不局限于美國企業(yè)，因此這場沖擊波還將擴散至全球。

目前不僅硅谷銀行在美國的總部被接管，其英國分支機構已被英國央行宣布進入破產保護程序。

SVB金融集團及其銀行子公司硅谷銀行被穆迪下調評級，穆迪表示將出于商業(yè)原因撤銷評級。硅谷銀行的長期本幣銀行存款和發(fā)行人評級分別從A1下調至Caa2和從Baa1下調至C。穆迪還將硅谷銀行金融集團的本幣高級無擔保和長期發(fā)行人評級從Baa1下調至C。

風險投資家、前科技公司首席執(zhí)行官大衛(wèi)·薩克斯（David Sacks）呼吁，聯(lián)邦政府應該推動另一家銀行收購硅谷銀行的資產。

“鮑威爾在哪里?耶倫在哪里?現(xiàn)在就停止這場危機。告訴所有儲戶他們都將是安全的。讓四大行之一接管硅谷銀行。在周一開市前做這些事，否則危機就會蔓延。” 他在推特上寫道。

恐懼和擠兌將會傳染

有媒體周六援引知情人士的話報道稱，聯(lián)邦存款保險公司正在加緊趕在本周末前出售資產，并最快于周一開始向部分未獲保險的存款客戶提供現(xiàn)金，以支撐這些公司渡過難關。

不少金融圈大佬預測FDIC向未納入保險的存款首批能提供多少比例現(xiàn)金，例如對沖基金經(jīng)理比爾阿克曼預計儲戶能拿回一半，而風險投資大佬、Tesco前CEO James McCann則預估最初僅能拿回15-30%，3-9個月可以全部拿回。

只要周一儲戶存款不能全數(shù)拿回，那么投資者就會產生恐慌。畢竟硅谷銀行剛被福布斯評選為全美最佳銀行第20名，其經(jīng)營作風相對穩(wěn)健，一天內就陷入倒閉，那其他大量的中小銀行呢？

比爾阿克曼在昨晚發(fā)送推文稱，美國政府有大約48小時的時間來解決這一不可逆轉的錯誤。如果任由硅谷銀行破產，而不保護所有儲戶，這種恐懼會傳染，其他不受到保護的社區(qū)、地區(qū)等中小銀行都會收到大量的提款需球，這種流動性沖擊將會摧毀這些銀行。

他在之后一篇推文中將拯救措施最后時間點進一步澄清，美國存款保險公司應該在美國時間周日晚上（即北京時間周一早上）亞洲市場開盤前，為所有銀行存款提供擔保。

不少投資者擔心，硅谷銀行倒閉、儲戶的存款得不到全額支付，可能會降低人們對銀行業(yè)的信心，尤其是那些存款不足2500億美元的中型銀行。儲戶會將大量資金從中小銀行轉存少數(shù)幾家大型銀行，從而對相當多中小銀行形成擠兌效應。

美國聯(lián)邦政府及金融監(jiān)管當局也在緊急商量對策。美國總統(tǒng)拜登與加州州長Newsom就硅谷銀行的情況進行了交談；美國財政部將于當?shù)貢r間周日下午1點向加州議員介紹硅谷銀行的情況；美聯(lián)儲據(jù)稱也將將專門召開會議討論硅谷銀行事件。

據(jù)悉，美國聯(lián)邦存款保險公司和美聯(lián)儲正在考慮創(chuàng)建一支基金，允許監(jiān)管機構對在硅谷銀行倒閉后陷入困境的銀行提供更多存款防護。

多米諾效應

硅谷銀行突然倒閉被接管，其影響不僅局限金融業(yè)，該事件正引發(fā)一系列多米諾效應。一位硅谷創(chuàng)投機構合伙人對媒體表示，目前眾多硅谷高科技企業(yè)都在“焦頭爛額”，因為他們在硅谷銀行的存款無法迅速取回，令企業(yè)資金鏈狀況正進一步惡化。

還有投資人擔心，隨著美聯(lián)儲及歐洲央行等主要央行的加息步伐仍未停歇，全球主要銀行在前兩年買入的債券資產若沒有對沖措施保護，將會如同硅谷銀行一般蒙受巨大損失。硅谷銀行破產的教訓歷歷在目，周一從亞洲股市開始，之后至歐洲股市，各家在歐美債市有大量頭寸的銀行，都會受到投資者質疑和擔憂，其股價也將承受不小壓力，各地股市大盤或許也會被拖累。

美股市場上已有跡象。3月10日晚，對沖基金開始對第一共和銀行、Signature Bank、Zions Bancorporation、 KeyCorp與Truist Financial Corp等中小金融機構建立龐大的沽空頭寸。

該事件的影響不僅發(fā)生在金融機構和金融市場，美國IPO資深顧問、Class V集團創(chuàng)始合伙人Lise Buyer對記者表示，若硅谷銀行無法在周末得到救助，那么80%風險投資支持的初創(chuàng)公司都將受到不同程度的波及。

相關監(jiān)管備案文件顯示，截至去年12月，硅谷銀行超過95%的存款沒有上過保險，這些儲戶中有許多是初創(chuàng)公司。市場擔心，由于企業(yè)可能無法在本月發(fā)放工資，這將反過來引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉和裁員浪潮。

英國監(jiān)管當局也在行動

在英國，硅谷銀行的分支機構SVB UK周六已被列入破產保護程序，SVB UK將停止向客戶支付和接受存款。根據(jù)英國的銀行破產程序，部分儲戶有資格獲得最高可達8.5萬英鎊（合10.2萬美元）的現(xiàn)金補償，聯(lián)名賬戶可獲得最高17萬英鎊的補償。

不僅如此，英國銀行更是擔心上述破產在英國當?shù)卦斐筛蟮挠绊憽?/p>

英國財政部周六表示，英國央行和財政部正努力將硅谷銀行英國分支機構破產可能帶來的影響降至最低。

據(jù)英國當?shù)孛襟w周日報道，英國最大的商業(yè)銀行被給予24小時的最后期限來拯救硅谷銀行英國分行，使其免于破產。據(jù)英國天空新聞報道，包括巴克萊銀行和勞埃德銀行集團在內的貸款機構已被要求考慮是否可以對硅谷銀行英國分行提出收購要約。

不僅英國，韓國就硅谷銀行事件召開會議，以關注該事件的副作用。韓國財長表示，將密切關注硅谷銀行危機對經(jīng)濟、金融市場的影響，波動性和不確定性可能因硅谷銀行事件而增加。

以色列銀行監(jiān)管機構亦表示，正在密切關注硅谷銀行事件，并跟蹤事態(tài)發(fā)展，包括當前和可能出現(xiàn)的“下一波”。

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